Меню
ГлавнаяДень рожденья

Кому начислялась накопительная часть трудовой пенсии. Всё о накопительной пенсии. Что представляет собой это понятие

После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид - накопительную пенсию. До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе можно было выбрать: или отказаться от отчислений взносов на нее. Если гражданин выбрал вариант с накоплением средств, то он может перечислять их в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК) или перевести пенсионные накопления в (НПФ).

Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами , либо возраста, позволяющего оформить страховую пенсию по старости , с учетом нормативов, действующих на 31.12.2018 г. (то есть без учета изменений, введенных ).

Так как пенсионный возраст повышается, а нормативы по возрасту для накопительной пенсии остались «заморожены», получается, что гражданин может получить пенсионные накопления до выхода на пенсию.

Накопительная пенсия - что это такое?

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже , которые начали работать до 1 января 2014 года и до 31 декабря 2015 года решили направлять взносы на накопительную пенсию.

Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но .

Формирование пенсионных накоплений происходит за счет перечисления работодателем страховых взносов . Всего работодатель уплачивает 22% от заработной платы в виде страхового взноса, из которых 16% направляется на страховую пенсию и солидарную часть, а оставшиеся 6% перечисляются на накопительную пенсию.

Кроме обязательных страховых взносов пенсионные накопления могут формироваться за счет :

  • добровольно уплачиваемых страховых взносов;
  • сумм, внесенных в рамках программы софинансирования пенсионных накоплений ;
  • средств материнского капитала полностью или частично направленных на формирование пенсии;
  • результатов инвестирования накопленных средств.

Как узнать сумму пенсионных накоплений (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета .
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

НП = ПН / Т,

  • НП - размер накопительной пенсии;
  • ПН - сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т - ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев .

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) - один раз в год , при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Как получить накопительную часть пенсии?

  • При желании в дальнейшем можно отказаться от направления страховых взносов на накопительную пенсию, накопленные средства будут продолжать инвестироваться и их выплатят при назначении пенсионного обеспечения , а страховые перечисления будут идти только на страховую пенсию.

    • С 2002 г. в силу вступил закон, кардинально изменивший всю пенсионную систему в стране. Граждане должны получать обеспечение из средств, которые в течение всей их трудовой деятельности отчислял работодатель в ПФР (No 173-ФЗ от 17.12.2001). С момента проведенной реформы до сегодняшних дней в закон систематически вносились поправки.

    Структура отчислений для будущих выплат по старости

    На сегодняшний день обеспечение формируется из обязательных взносов, отчисляемых работодателем в процентном соотношении от заработной платы, а так же добровольных взносов граждан на счет своей будущей пенсии.

    Работодатель обязан ежемесячно переводить 22% от оплаты труда в ПФР.

    Эти средства распределяются следующим образом:

    • 16% направляются на счет страховой пенсии.

      Она формируется по страховому принципу, и подлежит выплате при возникновении оснований для выхода на пенсию. Страховая доля формируется только за счет средств, выплачиваемых работодателем.

    • 6% – накопительная часть.

      Накопительными средствами гражданин вправе распоряжаться по своему усмотрению в рамках закона, так же она может быть увеличена путем дополнительных отчислений.

    С 2014 года введен мораторий на формирование пенсионных накоплений в ПФР , взносы автоматически переводятся на страховые. У гражданина есть право перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд.

    Справка. Если человек не заключил соответствующего договора с НПФ, все деньги аккумулируются на счетах в пенсионном фонде и подлежат ежегодной индексации государством на процент инфляции.

    Накопительная часть пенсии

    Наибольший интерес для граждан представляет именно накопительные отчисления. Накопительная часть представляет собой сбережения на отдельном счете человека.

    Ее величина будет являться прибавкой к пенсии по достижению права на нее.

    До 2014 года данные средства формировались на счетах ПФР.

    После внесения изменений в законодательство (ФЗ о накопительной пенсии ст. 18), накопления автоматически переводятся на счет страховой доли, однако у человека есть право направить эту сумму в НПФ.

    Статья 18. Вступление в силу настоящего Федерального закона

    1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2015 года.
    2. Накопительные части трудовых пенсий по старости, установленные гражданам до 1 января 2015 года в соответствии с законодательством Российской Федерации, действовавшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, с указанной даты считаются накопительными пенсиями.
    3. Негосударственные пенсионные фонды в срок до 1 апреля 2015 года уведомляют застрахованных лиц о соответствующем изменении наименования выплаты за счет средств пенсионных накоплений, предусмотренной в договорах об обязательном пенсионном страховании.

      Которые заключенны между негосударственными пенсионными фондами и застрахованными лицами до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, путем размещения информации об указанном изменении на сайте негосударственного пенсионного фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) опубликования ее в средствах массовой информации.

    Человек может самостоятельно увеличить накопления, дополнительно перечисляя деньги на соответствующий счет. Накопительная часть может быть передана по наследству. Это может оказаться весьма выгодно для будущего конкретного человека.

    Обязательно ли переводить её в НПФ и зачем это нужно делать?

    Здесь мы подробнее расскажем, обязательно ли переводить отчисления в негосударственный пенсионный фонд и зачем это нужно делать? С 2014 года право на управление накоплениями получили так называемые негосударственные пенсионные фонды (закон No410-ФЗ от 28.12.2013).Это организации, управляющие средствами накоплений без доступа к личным счетам их владельцев.НПФ могут инвестировать деньги в ценные бумаги, разные проекты для получения дохода и т.д.

    Подобные учреждения заинтересованы в том, чтобы деньги приносили доход, так как они получают свою комиссию от полученной прибыли и некоторые бонусы со стороны государства.

    Таким образом, доход НПФ напрямую зависит от роста накоплений на счетах его вкладчиков.

    Закон не обязывает граждан в обязательном порядке переводить пенсию в такие фонды.

    Однако НПФ имеет целый ряд преимуществ перед государственным учреждением:

    1. возможность значительно увеличить выплаты по сравнению с ПФР.

      При грамотном подходе к выбору учреждения, гражданин может в разы приумножить свое будущее соц. обеспечение. Кроме того, большинство фондов дают своим вкладчикам возможность единовременного получения накоплений по достижению ими пенсионного возраста (ПФР устанавливает лимит на подобного рода выплаты).

    2. Высокий сервис.

      Держатели счетов могут контролировать их состояние в любое удобное время в режиме онлайн.

    3. Неизменные условия.

      Доверяя средства негосударственным компаниям, человек заключает договор, который обеспечивает единые условия на протяжении всего срока его действия.

    4. Гарантия сохранности средств.

      Деньги застрахованы и подлежат возврату даже в случае банкротства НПФ.

      5. Справка. Если вас не устраивает работа фонда, всегда можно расторгнуть договор и перевести средства в другое учреждение.

      Что будет с ней, если не перевести её в такой фонд?

      Работодатели по-прежнему перечисляют в ПФР два вида сборов, однако мораторий на накопительную долю отчислений продлен на 2017 год, но это вовсе не означает, что деньги совсем пропадут.

      А что будет, если не сделать перевод в один из НПФ? Если человек не определился с выбором НПФ, 6% будут автоматически переведены на страховую долю , все взносы в полном объеме будут участвовать в формировании будущей пенсии. Таким образом в ПФР полностью исчезает компонент накоплений.Страховая часть подлежит ежегодной индексации государством.

      Однако, к моменту выхода на пенсию в условиях действующего законодательства, размер выплат в этом случае будет значительно ниже, так как большую часть страховой пенсии попросту «съест» инфляция.

      Мораторий на накопления не влияет на сбережения, аккумулированные на счету ПФР до 2014 года. Эти средства, а так же все последующие отчисления можно перевести в НПФ, заключив соответствующий договор с выбранной компанией.

      Переводить свои накопления в НПФ или нет, личное дело каждого гражданина. В любом случае, человек гарантировано получит свою пенсию, ее размер напрямую будит зависеть от грамотного распоряжения средствами накопительной части уже сегодня.

    Относительно недавно была проведения реформа действующего на территории РФ пенсионного законодательства. Согласно новшествам пенсия стала разделяться на две составные части – накопительную и страховую.

    При этом для сохранения и приумножения первой требуется в обязательном порядке заранее выбрать негосударственный пенсионный фонд.

    Что это такое

    С каждым годом законодательство Российской Федерации претерпевает все более существенные изменения. Одной из самых серьезных реформ, осуществленных в последние годы, является введение такого понятия, как «накопительная часть пенсии».

    Максимально подробно данное понятие представлено в соответствующих законодательных актах. При возможности стоит в обязательном порядке предварительно рассмотреть все действующие по этому поводу НПД.

    Непосредственно под термином «накопительная часть пенсии» понимается некоторая часть средств, которые перечисляются работодателем в пользу пенсионного фонда. Причем он может быть как государственным, так и негосударственным.

    Именно это является самым важным отличием НЧ пенсии от страховой её части. Гражданин РФ имеет право самостоятельно, на свое усмотрение осуществлять выбор определенного НПФ, который будет осуществлять инвестирование и увеличение за счет вложений размера НЧ пенсии.

    Также НЧ пенсии может характеризоваться более общим понятием. Оно подразумевает под собой совокупность средств, аккумулируемых на специальном счете. Данные средства представляют собой страховые взносы от официального работодателя.

    Максимально подробно данный вопрос раскрывается в Федеральном законе №167-ФЗ «О пенсионном страховании РФ» от 15.12.01 г. Именно на основании данного нормативно-правового документа все работодатели обязаны делать соответствующие отчисления в пользу Пенсионного фонда РФ.

    При этом получение и оформление накопительной части связано с некоторыми важными нюансами. К ним можно отнести следующее:

    • для граждан РФ, дата рождения которых ранее 1967 года, наличие рассматриваемой части пенсии попросту не предусматривается;
    • чтобы воспользоваться накоплениями данного типа необходимо достижение соответствующего возраста или же возникновение установленных законодательством обстоятельств;
    • обязательно осуществляется разделение всех средств пенсионных накоплений на период дожития конкретного гражданина;
    • полученная в результате всех отчислений работодателем сумма будет выплачиваться застрахованному лицу в течение всей его жизни – после наступления пенсионного возраста.

    На данный момент сама формула вычисления величины размера накопительной части достаточно проста. Она включает в себя всего лишь одно действие – сумма самих накоплений просто делится на количество месяцев ожидания.

    Достаточно скоро в действие вступит новый закон. Он регламентирует новый порядок осуществления расчета величина НЧ пенсии. При этом будут учитываться специальные статистические данные.

    Гражданину РФ предоставляется право выбора – как именно он распорядится своей НЧ пенсии. На данный момент имеется большое количество самых разных способов.

    Полный перечень включает в себя следующее:

    В отличие от страховой, НЧ может наследоваться. Причем получение суммы опять же возможно как единовременной выплатой, так и постепенно. Для получения данных средств необходимо будет собрать полный пакет документов.

    При возникновении каких-либо вопросов по поводу получения НЧ пенсии оптимальны решением будет обращение в Пенсионный фонд РФ.

    Почти в каждом регионе есть данные учреждения. Его сотрудники не имеют права отказать в предоставлении всей необходимой информации. Получить консультацию возможно по телефону и через интернет – имеется официальный сайт.

    Нужна ли накопительная часть пенсии

    На данный момент до сих пор не утихают споры по поводу обоснованности и необходимости самого факта существования пенсии рассматриваемого типа.

    С точки зрения экономической обоснованности она действительно нужна. Но, в то же время, многое зависит от всевозможных дополнительных факторов, нюансов.

    К наиболее существенным можно отнести следующие:

    • наличие официального места трудоустройства;
    • величина заработной платы;
    • год рождения.

    Важно помнить, что в качестве базы для осуществления всех отчислений выступает официальная заработная плата. Она должна быть «белая», отражаться в налоговом и бухгалтерском учете предприятия соответствующим образом.

    Только в этом случае работодатель будет делать соответствующие отчисления в пользу накоплений своего работника. Потому при работе без заключения трудового договора пенсия этого типа попросту не будет формироваться.

    Существенную роль играет величина заработной платы. Причиной тому опять же является использование её размера как базы для вычисления отчислений в пользу ПФР. Чем больше официальный доход – тем больше количество соответствующих отчислений.

    Именно поэтому действительно имеет смысл сам факт существования НЧ пенсии только при наличии достаточно большой заработной платы. В противном случае разница между страховой и страховой плюс НЧ пенсии будет не ощутима.

    В первую очередь пенсия рассматриваемого типа необходима государству. За счет неё осуществляется стабилизация части экономики, напрямую связанной с пенсионными отчислениями.

    НЧ одновременно решает сразу две задачи:

    • снижает экономическую нагрузку на бюджет – так как налогооблагаемая база в виде НДФЛ трудоустроенных граждан уменьшается;
    • позволяет обеспечить гражданам самих себя после официального выхода на пенсию.

    Именно это является обоснованием для принятия соответствующего законодательства по поводу НЧ пенсии. Но важно помнить, что право на неё имеется лишь у рожденных после 1967 года граждан РФ.

    Можно ли отказаться

    Накопительная часть пенсии должна формироваться непосредственно в негосударственном пенсионном фонде. При этом для осуществления её начисления необходимо будет заключить специальное соглашение с выбранным заранее НПФ.

    Данный договор является основанием для перевода НЧ пенсии под юрисдикцию определенной финансовой структуры. Она будет осуществлять управлением им и его преумножение.

    При этом установлены сроки для выбора НПФ – сделать это необходимо было до 31.12.14 г. Впоследствии, по различным причинам, данный срок был увеличен на год – до 31.12.15 г.

    Возможно, снова будет инициирована программа продления срока для выбора конкретного негосударственного пенсионного фонда. Но следует помнить, что граждане Российской Федерации вовсе не обязаны заключать соответствующий договор.

    Законодательством допускается простое игнорирование подобной инициативы. Если в обозначенный выше срок гражданин РФ попросту не стал обращаться в какой-либо НПФ, то осуществляется автоматический перевод всех средств в ПФР. При этом индексация обеспечивается на уровне действительной инфляции – ежегодно.

    Для автоматического перевода НЧ пенсии в ПФР достаточно просто ничего не делать, стать «молчуном».

    В таком случае Пенсионный фонд РФ будет осуществлять управление инвестированием всех имеющихся в наличии средств через Внешэкономбанк и другие подобные около государственные организации.

    Необходимо помнить, что в любом случае, вне зависимости от выбранного способа размещения НЧ пенсии, она обязательно страхуется.

    Потому даже если негосударственный пенсионный фонд по какой-то причине вдруг обанкротится, то все средства все равно сохранятся. Но при этом выплата по страхованию рассматриваемого типа будет осуществляться лишь в пределах 700 тыс. рублей. Стоит учитывать данный немаловажный факт.

    Согласно действующим законодательным нормам возможность осуществления отказа от осуществления отчислений в НЧ пенсии попросту невозможна.

    Они в любом случае будут производиться. Но только при наличии факта официального трудоустройства. Именно поэтому имеет смысл заключать специальное соглашение в НПФ лишь в случае наличия официальной работы, «белой» заработной платы.

    Во всех остальных случаях лучше всего просто бездействовать, остаться молчуном. Так как в противном случае можно остаться также и без страховой части – если стаж будет недостаточен или же отчисления чрезмерно малы.

    Существует очень большое количество самых разных нюансов, связанных непосредственно с отчислениями в пользу накопительной части. Следует обязательно ознакомиться со всеми ними предварительно.

    Как она формируется

    Чтобы обеспечить себе безбедную старость, а также избежать неожиданностей при осуществлении выплат по НЧ пенсии, стоит обязательно разобраться, как она формируется. Данная процедура выглядит достаточно просто.

    Следует лишь учитывать фактор возраста:

    Также возможно направлять средства материнского капитала непосредственно в счет НЧ пенсии. Данная процедура имеет свои особенности.

    На данный момент для расчета величины пенсионных накоплений используется достаточно простая формула. Основополагающим фактором является ожидаемый период выплаты – он составляет 234 месяца. Сама формула максимально проста.

    Для вычисления необходимо суммарную величину всех пенсионных накоплений, которые имеются на персональном счету конкретного гражданина, разделить на период ожидания. Он равен 234 месяца или же 19.5 лет.

    При этом следует помнить, что в проекте находится закон, согласно которому будет осуществлено изменение формулы расчета величины НЧ. В обязательном порядке будут использоваться статистические данные, представленные

    Росстатом и иными подобными учреждениями. Именно поэтому через некоторое время процедура осуществления расчета величины отчислений такого типа будет максимально усложнена.

    Самостоятельно осуществить вычисления будет попросту невозможно. Распространится данная процедура расчета на всех граждан РФ, которые имеют право на получение пенсии рассматриваемого типа.

    Как подать заявление

    Процедура заключения специального соглашения для передачи НЧ пенсии в специальный негосударственный пенсионный фонд достаточно проста.

    Для реализации её необходимо будет осуществить следующие действия:

    • выбрать НПФ;
    • собрать все необходимые в данном случае документы;
    • подготовить заявление на перевод НЧ пенсии в ведомство выбранного НПФ;
    • после рассмотрения заявки требуется подписать специальный договор.

    В перечень обязательных для предоставления в рассматриваемом случае документов входит следующее:

    • паспорт гражданина РФ самого заявителя;
    • СНИЛС – зеленая пластиковая карта, на ней имеется индивидуальный страховой пенсионный номер;
    • непосредственно само заявление-анкета.

    Иногда по какой-то причине потенциальный клиент НПФ может не иметь возможности самостоятельно посетить филиал данного учреждения.

    В таком случае написать заявление, заполнить анкету и подать документы может его представитель. Но в таком случае обязательным условием является наличие специального документа – доверенности.

    Он будет подтверждать факт законности представительства интересов конкретного лица. Помимо самой доверенности в таком случае необходим будет паспорт самого представителя.

    Можно ли продлить

    Длительность осуществления выплат НЧ пенсии можно продлить. Стандартный срок получения средств в обычном случае, по достижении соответствующего возраста, составляет 19.5 лет.

    Для изменения данного отрезка времени в большую сторону необходимо:

    • написать в соответствующем формате заявление;
    • начать делать отчисления из своей официальной или же неофициальной заработной платы.

    Для реализации данной процедуры необходимо будет в обязательном порядке пристально изучить действующее законодательство. Только таким образом можно будет избежать всевозможных сложностей.

    Также консультацию обязаны дать сотрудники Пенсионного фонда РФ или же НПФ – с которым заключен соответствующий договор. Желательно изучить отзывы о выбранном негосударственном фонде. Так как некоторые не являются рентабельными.

    Накопительная часть пенсии – одно из недавних нововведений действующей власти. Оно одновременно решает сразу несколько поставленных задач (повышает уровень жизни пенсионеров, стабилизирует экономику).

    Но прежде, чем заключить соответствующий договор с НПФ, стоит ознакомиться со всеми важными моментами.

    Видео: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии

    До реформирования в России существовала распределительная пенсионная система – взносы, которые отчисляли работодатели от зарплаты работника, направлялись в ПФ РФ, а оттуда – на покрытие страховых выплат других граждан. После реформы пенсионеру производят расчет размера страховых выплат и отдельно начисляется накопительная часть пенсии, которая напрямую зависит от суммы уплаченных из заработной платы взносов.

    Что такое накопительная часть пенсии

    Рассчитывать на страховые пенсионные начисления по старости можно только при наличии полного трудового стажа, иначе граждане получают установленную государством социальную выплату. Что такое накопительная пенсия для застрахованного лица? С реформированием системы страхования пенсионеры приобрели право на получение прибавки к размеру начислений (социальных или по старости) благодаря направлению части уплаченных взносов на индивидуальные счета трудоустроенных лиц.

    Аккумулированные средства принадлежат конкретному лицу, не перенаправляются на выплаты другим пенсионерам и гарантированно будут выплачены владельцу счета при достижении пенсионного возраста даже при отсутствии требуемого страхового стажа. Взносы работодателя, которые хранятся на личном счету гражданина, получили название – накопительная часть пенсии.

    Закон о накопительной части пенсии

    Нормативная регуляция осуществляется законами:

    1. «О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2013 года, изменения внесены 23.05.2016 года.
    2. "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения" от 4.12.2013 года.

    С какого года началась

    Начала формироваться накопительная часть трудовой пенсии после присвоения всем гражданам персонального номера лицевого счета. С 2002 по 2004 год часть уплаченных работодателем взносов направляется в Накопительный пенсионный фонд и оседает на личных счетах трудоустроенных лиц. С 2016 года право на дальнейшее формирование накоплений предоставляется только гражданам 1967 года рождения и моложе.

    Определиться и заявить о решении выбора системы распределения страховых взносов они были обязаны до конца 2015 года. Для начавших трудовую деятельность время для выбора системы распределения страховых взносов составляет 5 лет или до исполнения работнику 23 лет. Для молчунов, которые не написали заявление, автоматически все 22 процента взносов будут направляться на страховые выплаты.

    Отличие накопительной части пенсии от страховой

    Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции – страховая часть ежегодно индексируется. Существуют положительные отличия такого вида выплат:

    1. Вся сумма накоплений выплачивается при наступлении страхового случая даже при отсутствии обязательного трудового стажа.
    2. Возможность получить доход – увеличить сумму перечисленных взносов за счет инвестирования.
    3. Предусмотрено право наследования накопительной пенсии умершего.

    Как формируется

    Для формирования накопления предусмотрены законодательством следующие источники:

    1. Обязательные пенсионные отчисления. Они включают сосредоточенные на личном счету трудоустроенных лиц средства периода 2002-2004 года, а также распределение перечисленных работодателем взносов после пенсионной реформы 2013 года. По принятому закону 16 процентов отчисляются на страховые выплаты. Тариф на финансирование накопительных выплат составляет 6%. С 2014 года введен мораторий на формирование накоплений: из-за нехватки денежных средств в государственном бюджете весь размер уплаченных взносов направляется на страховые выплаты. Заморозку накопительных перечислений продлили и на 2019 год.
    2. Добровольные взносы предусмотрены для всех категорий граждан.
    3. Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
    4. Средства материнского капитала могут пополнить личный счет в случае написания заявления застрахованным лицом.

    Расчет накопительной пенсии

    С января 2015 года изменяются подходы и порядок начисления пенсионных выплат:

    1. Методика начисления страховой части базируется на учете ежегодных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработка.
    2. Прежнее понятие базового размера в формуле расчета заменено на фиксированный показатель, который утверждается решением правительства и представляет собой минимальный, гарантированный государством при обязательном страховом стаже, уровень пенсионных выплат.
    3. Повышение размера пенсионных начислений возможно за счет накопления суммы страховых баллов и применения пенсионного коэффициента, который повышается с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых.

    С этого времени накопительная часть пенсии выделена в самостоятельный вид и рассчитывается отдельно. Перечисленные взносы учитываются в денежном выражении и полностью выплачиваются гражданам при достижении пенсионного возраста или при назначении социальных выплат получателям пособий. Размер ежемесячных выплат гражданам определяется путем деления общей суммы накопленных средств на количество ожидаемых месяцев получения начислений.

    В 2019 году для расчета используется утвержденная величина – 240 (временем дожития после пенсии считается 20 лет). При выходе на заслуженный отдых в возрасте старшем, чем установлено законодательством, размер выплат увеличивается из-за уменьшения количества месяцев. После обращения при расчете учитываются все средства, сосредоточенные на личном счету:

    • страховые и добровольные взносы;
    • средства материнского капитала;
    • прибавка, полученная в рамках программы софинансирования;
    • доходы, начисленные при инвестировании накоплений.

    Как узнать сумму накоплений

    При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

    • заполнить заявление;
    • получить выписку о состоянии счета.

    Через интернет

    Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

    • пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
    • подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
    • дождаться получения доступа к аккаунту;
    • авторизоваться;
    • активировать раздел Электронные услуги;
    • выбрать пункт Пенсионный фонд;
    • узнать интересующие данные.

    В пенсионном фонде

    Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

    • предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
    • написать заявление;
    • подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

    Через работодателя

    Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

    • предъявить паспорт и номер лицевого счета;
    • написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
    • получить выписку.

    Выплата накопительной части пенсии

    После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

    1. Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
    2. Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
    3. Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

    Кто может получить

    Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

    • застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
    • наступил страховой случай;
    • на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

    Когда можно получить

    Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

    • следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
    • следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

    Как получить досрочно

    До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.

    Возврат накопительной части пенсии

    Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:

    1. Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
    2. Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.

    Управление накопительной частью пенсии

    Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:

    • управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
    • инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
    • негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

    За счет чего увеличивается накопительная пенсия

    За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

    Как выбрать НПФ для накопительной части

    При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке. Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ. В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:

    • значительная продолжительность ее деятельности;
    • большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
    • стабильные финансовые показатели;
    • положительные отзывы клиентов;
    • первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.

    Как перевести накопительную часть пенсии

    Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств. В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.

    Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

    Как использовать накопительную часть пенсии

    Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:

    1. Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
    2. Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
    3. Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.

    Для граждан, решающих, как распорядиться накопительными взносами, нужно учесть следующие нюансы:

    1. Право перехода на формирование накопительных выплат предоставляется один раз.
    2. Время и число переходов на начисление только страховой части не регламентируется.

    Видео

    Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
    В РФ права пенсионеров узаконили в 2002 г., когда была сформирована система обязательного пенсионного страхования. Работодателей обязали отчислять в счет будущей пенсии наемных рабочих страховые взносы. Отчисления проводят ежемесячно.

    В 2015 г. законодательно жителям предоставили возможность выбирать. Теперь россияне могут решить, перечислять ли деньги только на страховые выплаты либо распределить их между страховой и накопительной частью. С этого момента накопления оформили в самостоятельную пенсию.

    Законодательно определена разница между страховыми и накопительными взносами. Государство осуществляет перечисления действующим пенсионерам, используя страховую часть, направляющуюся в Пенсионный Фонд.

    Подобные действия нельзя совершить с накопительной частью. Она неприкосновенна и предназначена только самому гражданину.

    Средства передаются в пользование выбранного фонда, который вкладывает их в определенные инвестиции, увеличивая их сумму.

    Как осуществляются взносы

    Жители РФ обязаны самостоятельно определиться с тем, каким образом будет формироваться накопительная часть их пенсии.

    Средства передаются в ведение компании (государственной или негосударственной). Гражданин заключает договор, согласно которому право на управление взносами передается той или иной организации.

    После этого накопительная часть будет перечисляться не в Пенсионный Фонд, а в выбранную компанию. Есть и определенные нюансы:

    • жители страны, родившиеся до 1966 г., не могут выбирать между страховой и накопительной частью. Их взносы находятся в ПФР;
    • существует программа, по которой государство софинансирует накопления. Сумму могут увеличить за счет дополнительных отчислений (помимо тех, которые совершает работодатель);
    • материнский капитал можно направить на увеличение начислений.

    Кому положена выплата единовременно

    Чиновники предусмотрели, что в некоторых случаях жители захотят единовременно воспользоваться отложенными средствами.

    Процедура позволяет перечислить всю сумму, скопившуюся на счете в момент заявления. Однако воспользоваться этой услугой имеют право не все жители. Она предусмотрена для следующих лиц:

    1. Единовременная выплата положена, когда накопительная часть не превышает 5% по отношению к сумме страховой части. Процент рассчитывается на дату назначения накопительного взноса.
    2. Разовая выплата предусмотрена для граждан, оформивших пенсию по инвалидности или потере кормильца. Их страховой стаж может быть меньше требуемого (не достигли пенсионного возраста).

    Сумма положенной выплаты рассчитывается в зависимости от средств, сформированных на счете. Заявление об одобрении/отказе анализируют на протяжении 30 суток. При положительном решении деньги перечислят за пару месяцев.

    Как получить накопительную часть пенсии в 2018 году: пошаговая инструкция

    Если человек планирует воспользоваться взносами, он задумывается о том, как получить накопительную часть пенсии единовременно. Чтобы воспользоваться средствами, необходимо заявить в один из государственных органов.

    Процесс оформления достаточно прост. Необходимо предоставить пакет документов (их немного), заполнить бланк заявки и подать ее в одну из госструктур. Сегодня их принимают следующие ведомства:

    • отделения Пенсионного фонда;
    • заявка отправляется по почте;
    • принимается электронная версия на ;
    • если накопления лежат в негосударственном пенсионном фонде, заявителю следует обратиться туда.

    Подать заявку можно самостоятельно, а можно поручить это кому-либо еще. В этом случае оформляется официальная доверенность.

    В МФЦ нужно лишь отдать документы сотруднику, после чего предстоит ждать решения. Чтобы воспользоваться порталом Госуслуг, необходимо быть официально зарегистрированным на нем и получить подтверждение по почте. Данные о предоставлении единовременной выплаты заполняются непосредственно на сайте.

    Повторно обратиться за перечислением средств человек может лишь через 5 лет после того, как получил предыдущую выплату.

    Необходимые документы

    При обращении за единовременной выплатой вне зависимости от выбора ведомства предоставляются документы:

    • паспорт (делаются ксерокопии страниц с личными данными и пропиской);
    • документы, подтверждающие трудовой стаж (для тех, кому назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца) либо право на пенсию по старости (для тех, у кого накопительная часть меньше 5%);
    • при подаче заявки посредником сам заявитель предоставляет доверенность и собственные документы.

    Если вы направляете заявку по почте, копии документов должны быть заверены нотариусом.

    Также необходимо заполнить бланк установленного образца. В нем указывают личные данные заявителя, номер СНИЛС, адрес фактического места проживания и прописку, номер телефона.

    В день обращения заявителя сотрудники Пенсионного фонда проверяют, верно ли оформлены документы, и, при несоответствии, возвращают владельцу с указанием неточностей.

    Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

    В состав Сбербанка входит аккредитованная организация, занимающаяся пенсионными накоплениями жителей. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка действует уже более двадцати лет. Сегодня он входит в число крупнейших в стране, поэтому именно в него многие предпочитают переводить накопления.

    Сделать это несложно. Гражданину требуется только лично обратиться в одно из ближайших отделений финансовой компании. С собой следует взять паспорт и СНИЛС. Банковский служащий поможет написать заявление. На месте заключается договор о переводе накоплений в НПФ Сбербанка.

    Можно ли получить за умершего

    Закон позволяет родственникам умершего человека воспользоваться его пенсионными начислениями. В наследство вступает один человек или сразу несколько. Если существует договор с указанием возможного распределения накоплений в случае смерти человека, сумма делится в соответствии с ним. Если его нет, средства перечисляют в равных долях всем наследникам. Первоочередное право получения накоплений имеют:

    • близкие родственники (отец, мать, муж, жена либо дети);
    • если близкие родственники отсутствуют, средства распределяются между другими родными (братья, сестры, дедушки либо бабушки).

    Суммой накоплений можно воспользоваться, если человек скончался до назначения пенсии. Бессрочная выплата не может быть передана наследникам.

    Как рассчитать сумму выплаты

    Если вы хотите узнать ежемесячный размер средств, которые будете получать, выйдя на пенсию, необходимо знать точную сумму ваших накоплений. Ее делят на 246 (это количество месяцев – средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию).

    Пример: за вашу трудовую деятельность накопления (включая инвестиционную прибыль, если вы обслуживаетесь в НПФ), составили 1 млн. руб. Делим на 246. Получается, что ежемесячно накопительная составляющая вашей пенсии составит чуть больше 4 тыс. руб.

    Если вы планируете получить срочную выплату, то можете самостоятельно решить, какая сумма вам требуется ежемесячно. Вы не можете воспользоваться срочной услугой, если планируете пользоваться ей меньше 10 лет.

    Рассчитывают сумму получения срочной выплаты следующим образом: общую сумму накоплений делят на число месяцев, которые указывает заявитель. Например, на счете к моменту получения пенсии накопления составили 1 млн. руб.

    При этом обратившийся планирует получать накопительную часть в течение 150 месяцев. Соответственно, ежемесячная прибавка к страховой пенсии составит больше 6.5 тыс. руб.

    Однако по истечении указанного периода (даже если человек жив и продолжает получать пенсию) накопительная часть перестает выплачиваться.

    Формула расчета накопительной части пенсии в 2018 году

    Как и где узнать размер выплаты по СНИЛС

    Сегодня в онлайн-режиме можно узнать о состоянии пенсионных счетов. Подобные услуги предоставляются на сайте Пенсионного Фонда, на портале Госуслуг. Требуется знать лишь номер СНИЛС.

    Если вы зарегистрированы на Государственных услугах, зайдите в личный кабинет и выберите пункт «Пенсионные накопления». Далее запрашивается информация о состоянии пенсионного счета. Отчет вы получите на электронную почту и при желании сможете распечатать документ.

    На сайте ПФР в личном кабинете также можно получить интересующую информацию. В разделе «Формирование пенсионных прав» выберите услугу, позволяющую узнать данные о состоянии счета.

    Учитывайте, что подобную информацию не могут получить лица, которые перевели накопления в НПФ. Чтобы узнать информацию о состоянии счета, им следует обратиться в учреждение, которое занимается инвестированием их средств.

    В последние годы у жителей России появились рычаги управления собственными пенсионными счетами. Жители могут влиять на формирование накоплений, направляя их в НПФ с более выгодными условиями. Также можно получить единовременную выплату, если есть такая необходимость.